- 详细资料
- 分类：保险物流
11月20日，《华夏时报》记者从业内获悉，近日，中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（下称“讨论稿”），目前处于征求意见建议阶段。
根据讨论稿，保险代理人拟设四个等级，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者表示，保险代理人销售能力分级是为了提高代理人队伍的专业素质，提升行业服务水平，促进保险行业的可持续发展。
数百万保险代理人迎分级
从讨论稿的内容来看，个人保险代理人将被划分为四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。
其中，四级（初级）只需具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。三级（中级）需要具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。
二级（高级）需具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。而一级（特级）则需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。
来自监管部门披露的数据显示，截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人。行业交流数据显示，截至2023年7月人身险公司约有293万名代理人。
那么，如何对这数百万保险代理人划分级别？答案是需要进行考试考核以及综合评审。根据讨论稿，代理人级别鉴定方式分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。
讨论稿还规定，各能力等级的申请应当具备一定的申报条件，综合学历、从业年限、诚信记录等基础要素，符合条件的个人保险代理人可以直接申请三级（中级），三级（中级）以上则需要逐级取得。
以三级升二级为例，首先，保险代理人在取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作4年（含）以上。或是具有大学专科毕业证书或高级技工学校、技师学院毕业生，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作3年（含）以上。又或者具有相关职业的初级职称，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作3年（含）以上。
若保险代理人具有大学本科毕业证书或相关职业的中级及以上职称（职业资格），取得三级保险销售能力资质后，只需累计从事保险代理业务工作2年（含）以上。若代理人具有硕士及以上毕业证书，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作1年（含）以上即可。
除了需具备上述条件，代理人想升为二级，还需要完成二级参考性培训学时要求。此外，还需要满足3年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。
将提升行业形象及声誉
自1992年友邦率先将保险代理人制度引入中国市场后，这一制度短时间内被国内险企快速复制，成为我国保险业超速发展的重要推力，从业人员达到数百万。
需要指出的是，保险业具有较强的专业性和垂直度，保险销售人员作为核心从业者，在过去粗放式的发展模式下，其人员素质的良莠不齐，也为外界所诟病。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受《华夏时报》记者采访时表示，由于保险产品本身的复杂性以及保险人和投保人之间存在的信息不对称，需要从业人员具有较高的专业能力。而以往“拉人头”的营销模式导致保险营销人员鱼龙混杂，从业人员相对素质较差，对于保险行业的口碑以及健康可持续发展带来挑战，靠返佣、人情单等促成的销售不仅损害着消费者利益，也导致劣币驱逐良币，损害了真正专业的保险营销人员的利益，最终不利于整个行业的健康发展。
实际上，监管部门也一直在持续推进保险代理人分级落地。早在2020年5月，原银保监会在《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》中就提出，支持行业推进销售人员销售能力资质分级工作。2021年底，银保监会下发的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》中，再次明确保险机构应建立实施销售人员分级管理制度，对销售人员进行分级管理。
2022年4月，原银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》依旧提出，保险公司、保险中介机构应按照保险业协会发布的保险销售人员销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员实施分级管理。
今年9月金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》则进一步明确保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。
在朱俊生看来，推进保险销售从业人员销售能力能力资质分级分类，推动保险机构建立销售从业人员能力资质分级管理体系，有助于对保险从业人员进行更加精细化管理。综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权，可以让业内优秀的从业人员获得更大的发展空间。
王国军亦向《华夏时报》记者表示，通过分级不仅可以激励优秀的代理人提升专业素养和服务水平，为客户提供更加优质的保险服务。还可以让代理人明确自己的职业发展方向和目标，从而更加有针对性地提高自己的专业能力和业绩水平。此外，还能让客户更加清晰地了解代理人的能力和水平，从而增强客户对保险行业的信任度和满意度，提升行业的形象和声誉。
- 详细资料
- 分类：保险物流
11月10日，中央编办正式发布国家金融监督管理总局职能配置、内设机构和人员编制规定，即金融监管总局“三定”方案，其中提到将新设资管机构监管司承担信托公司、理财公司、保险资产管理公司的非现场监测、风险分析和监管评价等工作。
业内普遍认为，新设立资管机构监管司负责监管信托公司、理财公司、保险资产管理公司，将有助于三类资管机构统一监管及逐步对齐监管标准，将有助于消除监管套利空间，资管机构将迎来更为公平的竞争环境。
但对于调整后可能发生的变化，21世纪经济报道记者采访了多位资管机构中高层人员和行业专家，多数人都表示目前还有待观察，需要等待进一步的细则或新任领导召集开会之后才会了解大概思路和方向。
过去资管机构监管存在差异
上述三类资管机构过去由国家金融监督管理总局（原银保监会）不同部门主管，负责监管理财公司的部门为创新业务监管部，信托公司由信托监管部负责，监管保险资管的职能部门为保险资金运用监管部。由于历史原因以及不同部门监管使得三类资管机构监管规则存在一些差异。
“比如过去不同类型资管机构在投资范围、估值方法、门槛、业绩计提方式等方面存在差异。” 一家信托机构高管称。
由于历史原因，不同类型资管机构发展过程中形成各自独特的特色，在监管规则、业务规则方面曾存在较大差异，比如公募基金很早就实现净值化管理，而银行理财净值化为近两年才实现全面净值化。过去银行理财投资一些资产受政策限制，而信托、资管子公司可投资，导致监管套利空间的存在。但随着资管新规出台，各类资管机构监管标准趋于统一成为大趋势。
目前银行理财的业务规则逐步对标公募基金，比如均实行净值化管理、现金管理类理财产品监管规则对标货币基金、信息披露透明度逐步提高等等。信托公司目前正逐步回归信托本源，尤其“三分类”新规下信托业转型步伐加快，标品信托已成为各家信托公司的发力方向。
此前理财公司、信托公司、保险资管三类资管机构的总体处罚频率不高。据企业预警通数据，今年三季度信托收到28张罚单，合计处罚金额1547万元。由于理财公司大多为近年来新设，监管处于过渡阶段，理财公司的罚单暂时不多，今年前10个月理财公司收到4张罚单，合计处罚金额1635万元。保险资管机构罚单则更少。
规则统一，避免“钻空子”
资管机构监管司的成立，无疑是“资管新规”拉开大资管统一序幕之后的又一块里程碑。这会带来怎样的变化？
21世纪经济报道记者采访了多位机构中高层人员和行业专家，对于可能发生的具体变化，多数人都表示目前还有待观察，需要等待进一步的细则或新任领导召集开会之后才会了解大概思路和方向。
不过，从记者了解到的情况来看，行业人士对此也有一些共同的理解或预期。其中最大的共识在于“统一”的方向，银行理财、信托、保险资管的监管标准有望进一步拉齐，这种架构上的统一也使得监管更可能从全局来考虑和部署三类机构的发展，相关政策可能更有前瞻性和规划性。
太保资产副总经理严赟华对记者表示，个人理解会产生深远的影响。统一监管下，有利于资管行业的总体发展，既可提升行业本质属性的统一、规范，又可引导三类资管细分行业特色化发展。拉平了监管尺度，实现了监管统筹，防止简单复制。三类资管机构，相对都有较稳健的风险偏好，投资能力有共性，但是委托人类型完全不同，所以相信接下来监管也会根据这些特征，更加优化行业的管理与发展。
“此次新设资管机构监管司是资管新规的落实和体现，将便于相关部门对资管行业、资管市场进行统一的监管，现在的导向很明显，就是要统一监管，在资管行业形成统一的规则。这也是这一轮金融监管改革的一个重要特点。” 中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军认为。
他指出，原来各个不同领域的监管相对比较分散，在统一监管后将带来根本性变化。未来面向同样的市场、面向同样的投资者的同一类业务，要求应该是差不多的，包括风控、营销、流动性管理要求等等，规则应该一样才对。这样可以避免机构之间因为规则不同，要求不同而出现套利、“钻空子”行为。
除了更大程度上的统一，针对资产管理行业进行专门监管的另一个可以预期的变化是监管的专业性将会进一步体现出来。“监管的专业性、针对性和效率会进一步提高”，一位理财公司人士对记者表示，他同时猜想，银行理财的牌照有望在监管统一后继续发放。目前，券商资管和保险资管的牌照都在持续发放中。
监管对齐，理财、保险、信托各有何影响？
一位大行银行理财公司高管对记者表示，如果监管标准或细则有调整，那应该是对标本身发展更规范的行业和机构，所以对有些机构影响不大，有些机构可能会觉得更严了。
另一位保险资管机构人士就向记者表达了其“担忧”。他表示，此前在这三类资管主体中，其实对保险资管的要求是相对较“松”的，如果将来严格对齐的话，可能保险资管将面临比之前更高的要求。
“比如对底层项目、资金使用的合规性要求，或者固收和权益比例或行业、单票要求，亦或是异地经营限制等方面。”他指出。
事实上，对于保险资管而言，由于一直以来主要是服务保险主业、管理保险资金为主，很少面向广大个人投资者，面临的问题与其他资管机构有所差异。但近几年来，部分保险资管机构也开始发展第三方业务， 但这究竟是作为少数公司的补充业务还是整个保险资管行业的大趋势，涉及对保险资管行业长远定位，是未来资管机构监管司需要考虑的重要问题之一。
监管拉齐在银行理财行业可能迎来的最直观的变化是，此前散落在不同部门、不同地区的监管差异消失带来的变化。一位股份行理财公司人士对记者表示，此前的监管标准，各地区的解释口径差异还是很大的，比如针对理财公司要在注册地办公的要求，有些地区严格执行，有些地区的监管可能“睁一只眼闭一只眼”。
对于信托业而言，监管对齐或许也是一种利好。上述信托机构高管对记者表示，目前信托门槛和宣传限制是按私募的标准要求，但其实投资范围方面跟公募差不多，不如一些私募基金在衍生品投资、一级市场股权投资那么灵活（信托为不能上市的三类股东之一），若监管标准趋于统一，预计对信托业发展是好事。
不过长远发展而言，也有信托机构人士提出担忧。“监管部门的意图很清晰，就是统一监管，但就体系内的信托监管而言，未来势必会越来越边缘化。银行理财、保险资管等专业子公司的资金优势显而易见，而信托经过这轮暴雷，无论是代销、还是直销，资金短板更难补了。”另一位信托机构人士对记者表示。
从信托的监管变化脉络来看，早期原银监会下，信托公司和金租、汽车金融、财务公司等一起在非银部，后来信托规模大为扩增，于是独立出来信托部，信托部与彼时的国有银行部、股份制银行部、城商行部平级。
据中国理财网，截至2023年6月末，30家理财公司存续理财产品规模20.67万亿。信托业协会数据显示，截至2023年2季度末，信托资产规模余额为21.69万亿元。
- 详细资料
- 分类：保险物流
步入十月也意味着秋天的到来，此时正有着一年之中最美的秋日景色，适合开车出门去游玩赏景，而一趟舒适惬意的旅程，肯定离不开一台适合的座驾。对于年轻人而言，运动轿车显然非常合适，比如目前市场上的型格(配置|询价)、思域(配置|询价)、昂克赛拉(配置|询价)，都是值得推荐的车型，它们不仅有着较高的人气，而且本身实力也更为出众，值得更多年轻消费者选择。
本田型格
指导价：12.99-18.69万元
既然是适合年轻消费者，那么造型肯定是一大卖点，而型格的特别之处在于，其保持着运动轿车的造型，并且提供三厢版与HATCHBACK版可选，能够迎合更多消费者的喜好。
外观方面，型格的前脸造型看起来比较低趴，而且从格栅到灯组的造型都相对扁平化，塑造出更加犀利的视觉效果。侧面则是流畅且运动的姿态，型格还特别提供了HATCHBACK版本，采用五门流线型的掀背设计，视觉效果上会更加饱满，与此同时有着和三厢同等空间水平，所以出行体验上依然符合期待。
内饰方面，型格的中控台布局风格紧随家族步伐，从空调出风口到方向盘造型都比较年轻化，中控屏则采用了悬浮式设计，这也是时下流行的元素，再加上全液晶仪表，为内饰营造了一定的科技氛围。此外，型格还搭载了Honda CONNECT智导互联系统，基于此，用户可以体验到语音识别控制、手机APP远程控制、OTA升级等功能，出行体验也能更加便利。
动力方面，型格燃油版搭载1.5T涡轮增压发动机，最大功率为134kW，此外，追求省油的消费者可以选择型格e：HEV，其搭载第四代i-MMD双电机混合动力系统，系统综合功率149kW，WLTC综合工况油耗低至4.39L/100km，加满一箱油可跑上千公里，令出行更加轻松无负担。
本田思域
指导价：12.99-18.79万元
与型格互为竞争对手的思域，在风格上同样走年轻运动路线，不过与型格的细节设计有所不同，思域的前脸格栅内部为蜂窝状黑色饰板，并且连接起两侧狭长的灯组，下包围处还有着横贯式格栅，两侧饰件看起来也非常运动。
而喜欢掀背造型的消费者，还可以选择思域的HATCHBACK版本，侧面看起来会显得更加动感，掀背式尾门也提升了后备厢的实用性，尾部采用了细长灯带连接两侧尾灯，底部还有着双边排气布局，进一步彰显运动气息。
内饰方面，思域升级到了最新的家族式风格，方向盘的样式偏向运动，两侧的操作按键也能提升出行便利性，悬浮式中控屏的尺寸为9英寸，集成了多项主流的科技操作，包括语音识别控制、手机APP远程控制等，全液晶仪表也没有缺席，所以在便利性、科技感上都比较到位。
动力方面，思域燃油版搭载最大功率134kW的1.5T发动机，除了匹配CVT无级变速箱，还提供6速手动版本可选，而e：HEV版搭载2.0L混动系统，系统综合功率为149kW，WLTC综合工况油耗低至4.39L/100km，同样属于可观的油耗表现，所以对于追求操控、省油的消费者，都能选择到合适的版本。
马自达昂克赛拉
指导价：8.99-18.99万元
昂克赛拉在风格上明显与前两款不同，在设计上有着马自达的独特风格，前脸的大尺寸格栅相当吸睛，外围采用了一圈镀铬装饰，以提升前脸的精致感，两侧灯组的造型狭长犀利。而侧面属于典型的三厢车设计，不过车头的线条看起来很动感，尾灯组的造型同样比较狭长，与前大灯组互为呼应，底部还有着双边的圆形排气。
内饰方面，昂克赛拉的布局风格显然与主流不同，并没有尺寸夸张的大屏、全液晶仪表盘，中控屏尺寸为8.8英寸，仪表区域采用液晶仪表与指针仪表组合的方式，视觉效果上会更有机械感，而且中控区域依然保留了一些物理按键与旋钮，可以看出昂克赛拉比较注重实用性，此外部分版本还会配备HUD抬头显示，当然这也能够看出，昂克赛拉在一定程度上考虑到了消费者的科技需求。
动力方面，昂克赛拉提供1.5L与2.0L发动机可选，其中后者是主打动力，发动机的最大功率为116kW，在此基础上，昂克赛拉还提供2.0L X压燃版本，并匹配48V轻混系统，最大功率达到132kW，传动方面匹配6速手自一体变速箱。
车型总结：
此次推荐的这3款车型，可以说是运动轿车中的经典选择，整体风格年轻且运动，在市场上也积累了一定的口碑与人气，相信对于准备购车的年轻消费者，都是值得考虑的选择，大家不妨去体验一下。
- 详细资料
- 分类：保险物流
中新经纬10月17日电 据国家金融监督管理总局17日消息，为加强非银行金融机构(以下简称非银机构)监管，稳妥推进对外开放工作部署，持续深化“放管服”改革，做好行政许可与监管制度有效衔接，金融监管总局修订发布了《非银行金融机构行政许可事项实施办法》(以下简称《办法》)，自2023年11月10日起施行。
《办法》共七章204条。主要修订内容如下：
一是调整部分事项准入条件。结合近年修订的《企业集团财务公司管理办法》《汽车金融公司管理办法》，同步调整机构设立和股东准入条件，落实业务分级管理规定，完善财务公司专项业务准入条件。
二是持续扩大对外开放。进一步放宽境外机构入股金融资产管理公司的准入条件，允许境外非金融机构作为金融资产管理公司出资人，取消境外金融机构作为金融资产管理公司出资人的总资产要求。
三是推进简政放权工作。简化债券发行和部分人员任职资格审批程序，取消非银机构发行非资本类债券审批、金融资产管理公司财务部门和内审部门负责人任职资格核准事项，改为事后报告制，明确资本类债券储架发行机制。
四是完善相关行政许可规定。总结近年来非银机构行政许可工作中遇到的实际问题，加强对股东资质的审查，完善行政许可条件、程序等相关规定。(中新经纬APP)
- 详细资料
- 分类：保险物流
财联社
全球科技研究和咨询公司CCS Insight周二发布报告称，爆火的生成式人工智能领域明年将迎来某种程度的现实检验。
该公司指出，围绕这项技术的炒作正在消退，运行该技术所需的成本不断上升，监管呼声越来越高，这些迹象均表明，这项技术即将“遇冷”。
在对科技行业的年度预测报告中，CCS Insight对人工智能的未来做出了几项预测。人工智能技术一直以来都备受关注，其潜力足以引发科技革命，其隐患可能引发社会动荡。
CCS Insight对2024年的主要预测是，随着成本、风险和复杂性的现实取代围绕该技术的“炒作”，投资者可能不再像之前那样兴奋和乐观，生成式人工智能将在2024年洗个“冷水澡”。
CCS Insight首席分析师Ben Wood表示：“最重要的是，现在每个人都在谈论生成人工智能，包括谷歌、亚马逊、高通、Meta等。”
Wood提到：“我们是人工智能的大力倡导者，我们认为它将对经济产生巨大影响，它也将对整个社会产生巨大影响，我们认为它对生产力有很大帮助。”
他补充道，但2023年关于生成式人工智能的炒作势头如此之大，以至于我们认为它被夸大了，因为要把它推向市场，还需要克服很多障碍。
成本高昂
OpenAI的ChatGPT、Google的Bard、Anthropic的Claude等生成式人工智能依赖于巨大的计算能力来运行复杂的大语言模型，使它们能够计算出应对用户提示的响应。
这就要求企业必须购买高性能芯片来运行人工智能应用程序，这使得英伟达成为了最大赢家，该公司市值破了万亿美元。
现在，越来越多的公司，包括亚马逊、谷歌、Meta，据说还有OpenAI，都在设计自己的特定人工智能芯片来运行这些人工智能程序。
Wood表示，“光是部署和维持生成式人工智能的成本就是巨大的。对这些大公司来说，这样做是合适的。但对于许多组织和开发者来说，这将变得过于昂贵。”
监管障碍
CCS Insight的分析师还预测，欧盟乃至更多地区的人工智能监管出台也将给新技术带来障碍。欧盟将是第一个引入人工智能具体法规的地区，但由于人工智能的发展速度，相关法案可能会被“多次”修改和重新制定。
生成式人工智能在生成文本、图像、音频、视频和代码等方面的能力令人震惊，其明显的效率优势掀起了一场新的科技革命，引起产业方、学术界、投资界等共同关注和讨论。
但它也引起了政府官员和公众越来越多的担忧，即人工智能已经变得过于先进，有可能导致人们大规模失业。
欧洲议会已经通过了《人工智能法案》，而距离完全生效可能还需数年时间。这是一项具有里程碑意义的法规，将为人工智能划分为不同的风险组，某些技术，如实时面部识别，可能将被完全禁止。
对于基于大语言模型的生成式人工智能工具，在向更广泛的公众发布之前，开发人员必须对其进行独立审查。这在人工智能界引发了争议，认为该计划过于严格。
几家主要的人工智能公司表示，他们欢迎监管，这项技术应该接受审查和保护，但这些公司也提出了各自的监管人工智能的方法。
AI内容与犯罪
目前，每天都有大量人工智能生成的新闻报道被发布，其中往往充斥着事实错误和错误信息。据CCS Insight称，搜索引擎将很快添加内容警告，提醒用户他们从某个网络出版商那里查看的内容是人工智能生成的，而不是人工制作的。
CCS Insight预测，事情的发展将促使互联网搜索公司在人工智能制造的材料上添加标签(业内称之为“水印”)，以打击有关错误信息。另外，有些国家明年将开始逮捕那些利用人工智能进行身份欺诈的人。
该公司预测，最早在2024年，警方将首次逮捕涉嫌利用人工智能冒充他人的违法者，无论是通过语音合成技术还是其他形式的“深度伪造”。
