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分类：保险物流

发布于 2023年12月14日

　　快科技12月14日消息，近年来智能手机普及，很多人喜欢长时间刷手机，甚至夜晚睡前还要关灯玩，但这对于眼睛的伤害是巨大的。

　　据央视财经报道，近日北京同仁医院眼科医生在一档节目上表示，在黑暗环境下玩手机，手机屏幕和背景光反差很大，容易造成视疲劳。

　　同时，躺着玩手机的不固定姿势使眼睛持续调节焦距，更容易疲劳，严重则可能引发高度近视、青光眼。

　　据悉，强光会损伤黄斑，黑暗环境中屏幕很亮，容易发生青光眼。

　　青光眼（glaucoma）是一种以视乳头萎缩及凹陷、视野缺损及视力下降为共同特征的疾病，病理性眼压增高、视神经供血不足是其发病的原发危险因素，视神经对压力损害的耐受性也与青光眼的发生和发展有关。

　　此外，长期熬夜玩手机很容易对机体造成一定的危害，如视力下降、肤质变差、睡眠不足，甚至可能会诱发疾病的出现，包括可能会引发心律失常，出现房性早搏、室性早搏频发等问题，增加冠心病、急性心梗等风险。

　　黑暗中看手机应该在周围开一盏灯，但最好还是不要在黑暗中看手机。

　　有脑血管病危险因素者，如合并动脉硬化、血脂高者，熬夜玩手机的时候可能导致脑血管病的复发。

　　此外，长期熬夜玩手机，可使大脑皮层处于兴奋状态，有癫痫病史者可能会出现癫痫再次发作，严重的癫痫发作可演变成癫痫持续状态，不利于人体健康。

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分类：保险物流

发布于 2023年11月21日

　　11月20日，《华夏时报》记者从业内获悉，近日，中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（下称“讨论稿”），目前处于征求意见建议阶段。

　　根据讨论稿，保险代理人拟设四个等级，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者表示，保险代理人销售能力分级是为了提高代理人队伍的专业素质，提升行业服务水平，促进保险行业的可持续发展。

　　数百万保险代理人迎分级

　　从讨论稿的内容来看，个人保险代理人将被划分为四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。

　　其中，四级（初级）只需具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。三级（中级）需要具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。

　　二级（高级）需具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。而一级（特级）则需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。

　　来自监管部门披露的数据显示，截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人。行业交流数据显示，截至2023年7月人身险公司约有293万名代理人。

　　那么，如何对这数百万保险代理人划分级别？答案是需要进行考试考核以及综合评审。根据讨论稿，代理人级别鉴定方式分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

　　讨论稿还规定，各能力等级的申请应当具备一定的申报条件，综合学历、从业年限、诚信记录等基础要素，符合条件的个人保险代理人可以直接申请三级（中级），三级（中级）以上则需要逐级取得。

　　以三级升二级为例，首先，保险代理人在取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作4年（含）以上。或是具有大学专科毕业证书或高级技工学校、技师学院毕业生，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作3年（含）以上。又或者具有相关职业的初级职称，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作3年（含）以上。

　　若保险代理人具有大学本科毕业证书或相关职业的中级及以上职称（职业资格），取得三级保险销售能力资质后，只需累计从事保险代理业务工作2年（含）以上。若代理人具有硕士及以上毕业证书，取得三级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作1年（含）以上即可。

　　除了需具备上述条件，代理人想升为二级，还需要完成二级参考性培训学时要求。此外，还需要满足3年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。

　　将提升行业形象及声誉

　　自1992年友邦率先将保险代理人制度引入中国市场后，这一制度短时间内被国内险企快速复制，成为我国保险业超速发展的重要推力，从业人员达到数百万。

　　需要指出的是，保险业具有较强的专业性和垂直度，保险销售人员作为核心从业者，在过去粗放式的发展模式下，其人员素质的良莠不齐，也为外界所诟病。

　　清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受《华夏时报》记者采访时表示，由于保险产品本身的复杂性以及保险人和投保人之间存在的信息不对称，需要从业人员具有较高的专业能力。而以往“拉人头”的营销模式导致保险营销人员鱼龙混杂，从业人员相对素质较差，对于保险行业的口碑以及健康可持续发展带来挑战，靠返佣、人情单等促成的销售不仅损害着消费者利益，也导致劣币驱逐良币，损害了真正专业的保险营销人员的利益，最终不利于整个行业的健康发展。

　　实际上，监管部门也一直在持续推进保险代理人分级落地。早在2020年5月，原银保监会在《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》中就提出，支持行业推进销售人员销售能力资质分级工作。2021年底，银保监会下发的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》中，再次明确保险机构应建立实施销售人员分级管理制度，对销售人员进行分级管理。

　　2022年4月，原银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》依旧提出，保险公司、保险中介机构应按照保险业协会发布的保险销售人员销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员实施分级管理。

　　今年9月金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》则进一步明确保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。

　　在朱俊生看来，推进保险销售从业人员销售能力能力资质分级分类，推动保险机构建立销售从业人员能力资质分级管理体系，有助于对保险从业人员进行更加精细化管理。综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权，可以让业内优秀的从业人员获得更大的发展空间。

　　王国军亦向《华夏时报》记者表示，通过分级不仅可以激励优秀的代理人提升专业素养和服务水平，为客户提供更加优质的保险服务。还可以让代理人明确自己的职业发展方向和目标，从而更加有针对性地提高自己的专业能力和业绩水平。此外，还能让客户更加清晰地了解代理人的能力和水平，从而增强客户对保险行业的信任度和满意度，提升行业的形象和声誉。

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分类：保险物流

发布于 2023年11月29日

　　2023年，北京、广西两省份率先将辅助生殖技术纳入了医保。国家医保局年初的相关答复也提到，会逐步将适宜的辅助生殖技术项目按程序纳入基金支付范围。

　　第一财经从地方了解到，北京、广西两地辅助生殖技术纳入医保落地之后，受到了不孕不育夫妇的欢迎，在一定程度上减轻了他们的生育费用。江苏、深圳等省市医保部门在回复民生诉求时也提出，正在研究或是积极推动相关政策措施出台。

　　东南大学医疗保险和社会保障研究中心主任张晓向第一财经表示，辅助生殖技术纳入医保的核心是为了配合生育政策，满足群众的需要，有现实需求和政策意义，但这对医保而言，也隐藏了不小的支付风险，需要顶层设计和系统考虑，尤其是要明确医保的责任边界和合理性、合法性。

　　辅助生殖入医保有助降低生育成本

　　今年7月1日起，北京将16项治疗性辅助生殖技术项目正式纳入北京市医保、工伤保险支付范围。4个月之后的11月1日，广西将取卵术等部分治疗性辅助生殖类医疗服务项目，纳入基本医疗保险和工伤保险基金支付范围。

　　在北医三院生殖中心就诊的刘女士对第一财经表示，她结婚多年一直没有孩子，之前想来生殖门诊做检查，但觉得做“试管婴儿”价格太贵，经济上负担很大，今年知道生殖门诊可以报销之后，才定期来医院做检查和治疗。

　　广西一位地市级医保部门的负责人对第一财经表示，现在很多辅助生殖的技术已经非常成熟，纳入医保只是在一定程度上解决了不孕不育患者的费用问题，但并不能得出“缓解生育下降趋势”的结论。

　　天津财经大学财税与公共管理学院研究生导师金牛对第一财经表示，广西将部分治疗性辅助生殖类医疗服务项目纳入基本医疗保险和工伤保险基金支付范围，大大降低了生育成本，让想生的人群“能”生和“敢”生，有利于释放生育潜能，增强生育政策包容性。

　　辅助生殖技术主要是指运用医学技术和方法对配子（精子和卵子）、合子（受精卵）、胚胎进行人工操作，从而达到受孕目的，主要包括人工授精技术、体外受精-胚胎移植（IVF-EF）技术，后者也被称为“试管婴儿技术”，使用最广。

　　目前“试管婴儿”已经发展到了第三代，不同的技术，治疗周期费用有所不同，西南证券(4.120, -0.03, -0.72%)研报显示，第一代与第二代费用均是3万元，第三代费用可高达5万到10万元。

　　北京市医保局相关人员曾表示，16项被纳入医保甲类报销范围的辅助生殖技术项目的受众更广，是诊疗必须且技术更成熟的项目。其中，2项属于宫腔人工授精的项目，1项属于二代试管婴儿的项目，3项属于三代试管婴儿的项目，其余则为体外受精-胚胎等项目。

　　深圳市罗湖区人民医院生殖中心主任刘彦慧接受第一财经记者采访时表示，一个试管婴儿的周期是从治疗开始的，到把胚胎放入子宫后才算一个周期，这个周期一般花费是3万~5万元之间，确实是一笔不小的开支，如果纳入医保的话，可以减少部分费用，让有经济困难的家庭获益。但纳入医保后，尝试试管婴儿的人能否多起来，仍有待观察，原因在于试管婴儿的成功率仍受制于多种因素，比如男女双方的身体条件等。

　　上述负责人表示，因为是11月1日辅助生殖才进入医保，他所在的地市医保基金的使用量还没有具体的统计数据，但预计会有较大幅度的增加，因为辅助生殖的费用是比较高的，医保基金也面临着一定的压力，尤其是居民医保基金的压力会更大，广西有几个城市居民医保基金可支撑的月数已经接近高风险区。

　　据《广西日报》报道，南宁市将部分治疗性辅助生殖类医疗服务项目纳入南宁市基本医疗保险支付范围，一周内，南宁市基本医疗保险累计410人次结算相关医疗费用148.88万元，其中，基本医疗保险统筹基金支付达91.95万元。

　　辅助生殖的费用还贵在非一次性支出。数据显示，当前全球辅助生殖活产率不足40%，一名成功的试管婴儿出生通常需要经过2~3个培育周期。刘彦慧表示，年龄越大，成功概率就越低，40岁以上的，一次成功的概率就很低，可能需要做2~3个周期，甚至5个周期，相关费用也水涨船高。

　　医保也只能解决部分培育周期的费用。广西壮族自治区医保局等部门发布的《关于将部分治疗性辅助生殖类医疗服务项目纳入基本医疗保险和工伤保险基金支付范围的通知》规定，纳入医保报销范围的治疗性辅助生殖类医疗服务项目，均限门诊，且每人最多只能报销两次，基本覆盖每名参保人两个辅助生殖移植周期的治疗费用。

　　提振生育意愿需“三育”成本并降

　　金牛表示，生育具有时期性，随着生育旺盛期的育龄妇女数量减少，释放生育潜力的空间也会压缩。在疫情后，广西及时将辅助生育纳入了医保，有利于抓住窗口期和快速提振生育水平。生育意愿的影响因素具有综合性，生育成本仅是一方面，养育成本、教育成本也是其他方面的重要考量，最终是否能够收获提振生育意愿的明显效果，还需要看养育政策、教育政策、女性就业政策等一揽子的配套情况。

　　此外，广西不仅仅在降低生育成本方面快速响应“三孩政策及配套支持措施”，也在降低养育成本方面较早迈出尝试步伐，广西在全国率先开展“医育结合”普惠托育服务，建成区级—市级—县级的多层次婴幼儿照护服务体系，有效缓解家庭婴幼儿照护压力。

　　金牛认为，广西在全国率先做出这些表率，在氛围上已经先行一步，但广西不是孤立的存在，全国其他地区在经过论证后，也会陆续追赶，营造全国性的包容性生育文化氛围。

　　2022年8月，国家发改委、国家卫健委等17个部门联合印发《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》，提出推动医疗机构通过辅助生殖技术等手段提高不孕不育防治水平，作为自费项目的辅助生殖技术或将被医保覆盖。

　　2023年2月，国家医保局网站公布《建议将不孕不育治疗纳入免费医疗》提案答复函，称指导地方综合考虑医保（含生育保险）基金可承受能力、相关技术规范性等因素，逐步将适宜的分娩镇痛和辅助生殖技术项目按程序纳入基金支付范围。

　　今年5月，江苏省医疗保障局办公室回复参保人咨询时表示，考虑到辅助生殖技术医疗费用相对较高，也容易引起法律纠纷、社会伦理等问题，国家医保局对辅助生殖技术项目纳入医保支付范围，态度非常慎重，并加强对各地的工作指导，要求综合考虑当地医保基金可承受能力、相关技术规范性等因素，江苏省在国家指导下，将积极开展研究，明确辅助生殖技术项目纳入医保支付的条件、规则和程序等，在保证基金可承受、临床医疗安全规范的前提下，将符合条件的辅助生殖技术项目纳入医保支付范围，减轻群众费用负担，支持国家积极生育政策。

　　辽宁省医保局也曾发文，拟于7月1日执行将胚胎培养等18项辅助生殖项目纳入辽宁省生育保险目录。但之后8月，辽宁省医保局在回复公众留言时表示，考虑生殖类项目比较特殊，情形复杂，待遇政策制定国内尚无成熟经验可借鉴，因此，需要进一步研究论证配套的待遇政策。

　　11月20日，深圳市医疗保障局在《关于市政协七届三次会议第20230283号提案的答复函》中称，根据国家、省医保目录管理规定，各地市不得自行制定目录或用变通的方法增加目录内项目，深圳市并无目录调整的权限。该局已向省医保部门反馈将辅助生殖技术纳入医保目录的相关诉求，并积极推动省相关政策措施出台。

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分类：保险物流

发布于 2023年11月14日

　　11月10日，中央编办正式发布国家金融监督管理总局职能配置、内设机构和人员编制规定，即金融监管总局“三定”方案，其中提到将新设资管机构监管司承担信托公司、理财公司、保险资产管理公司的非现场监测、风险分析和监管评价等工作。

　　业内普遍认为，新设立资管机构监管司负责监管信托公司、理财公司、保险资产管理公司，将有助于三类资管机构统一监管及逐步对齐监管标准，将有助于消除监管套利空间，资管机构将迎来更为公平的竞争环境。

　　但对于调整后可能发生的变化，21世纪经济报道记者采访了多位资管机构中高层人员和行业专家，多数人都表示目前还有待观察，需要等待进一步的细则或新任领导召集开会之后才会了解大概思路和方向。

　　过去资管机构监管存在差异

　　上述三类资管机构过去由国家金融监督管理总局（原银保监会）不同部门主管，负责监管理财公司的部门为创新业务监管部，信托公司由信托监管部负责，监管保险资管的职能部门为保险资金运用监管部。由于历史原因以及不同部门监管使得三类资管机构监管规则存在一些差异。

　　“比如过去不同类型资管机构在投资范围、估值方法、门槛、业绩计提方式等方面存在差异。” 一家信托机构高管称。

　　由于历史原因，不同类型资管机构发展过程中形成各自独特的特色，在监管规则、业务规则方面曾存在较大差异，比如公募基金很早就实现净值化管理，而银行理财净值化为近两年才实现全面净值化。过去银行理财投资一些资产受政策限制，而信托、资管子公司可投资，导致监管套利空间的存在。但随着资管新规出台，各类资管机构监管标准趋于统一成为大趋势。

　　目前银行理财的业务规则逐步对标公募基金，比如均实行净值化管理、现金管理类理财产品监管规则对标货币基金、信息披露透明度逐步提高等等。信托公司目前正逐步回归信托本源，尤其“三分类”新规下信托业转型步伐加快，标品信托已成为各家信托公司的发力方向。

　　此前理财公司、信托公司、保险资管三类资管机构的总体处罚频率不高。据企业预警通数据，今年三季度信托收到28张罚单，合计处罚金额1547万元。由于理财公司大多为近年来新设，监管处于过渡阶段，理财公司的罚单暂时不多，今年前10个月理财公司收到4张罚单，合计处罚金额1635万元。保险资管机构罚单则更少。

　　规则统一，避免“钻空子”

　　资管机构监管司的成立，无疑是“资管新规”拉开大资管统一序幕之后的又一块里程碑。这会带来怎样的变化？

　　21世纪经济报道记者采访了多位机构中高层人员和行业专家，对于可能发生的具体变化，多数人都表示目前还有待观察，需要等待进一步的细则或新任领导召集开会之后才会了解大概思路和方向。

　　不过，从记者了解到的情况来看，行业人士对此也有一些共同的理解或预期。其中最大的共识在于“统一”的方向，银行理财、信托、保险资管的监管标准有望进一步拉齐，这种架构上的统一也使得监管更可能从全局来考虑和部署三类机构的发展，相关政策可能更有前瞻性和规划性。

　　太保资产副总经理严赟华对记者表示，个人理解会产生深远的影响。统一监管下，有利于资管行业的总体发展，既可提升行业本质属性的统一、规范，又可引导三类资管细分行业特色化发展。拉平了监管尺度，实现了监管统筹，防止简单复制。三类资管机构，相对都有较稳健的风险偏好，投资能力有共性，但是委托人类型完全不同，所以相信接下来监管也会根据这些特征，更加优化行业的管理与发展。

　　“此次新设资管机构监管司是资管新规的落实和体现，将便于相关部门对资管行业、资管市场进行统一的监管，现在的导向很明显，就是要统一监管，在资管行业形成统一的规则。这也是这一轮金融监管改革的一个重要特点。” 中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军认为。

　　他指出，原来各个不同领域的监管相对比较分散，在统一监管后将带来根本性变化。未来面向同样的市场、面向同样的投资者的同一类业务，要求应该是差不多的，包括风控、营销、流动性管理要求等等，规则应该一样才对。这样可以避免机构之间因为规则不同，要求不同而出现套利、“钻空子”行为。

　　除了更大程度上的统一，针对资产管理行业进行专门监管的另一个可以预期的变化是监管的专业性将会进一步体现出来。“监管的专业性、针对性和效率会进一步提高”，一位理财公司人士对记者表示，他同时猜想，银行理财的牌照有望在监管统一后继续发放。目前，券商资管和保险资管的牌照都在持续发放中。

　　监管对齐，理财、保险、信托各有何影响？

　　一位大行银行理财公司高管对记者表示，如果监管标准或细则有调整，那应该是对标本身发展更规范的行业和机构，所以对有些机构影响不大，有些机构可能会觉得更严了。

　　另一位保险资管机构人士就向记者表达了其“担忧”。他表示，此前在这三类资管主体中，其实对保险资管的要求是相对较“松”的，如果将来严格对齐的话，可能保险资管将面临比之前更高的要求。

　　“比如对底层项目、资金使用的合规性要求，或者固收和权益比例或行业、单票要求，亦或是异地经营限制等方面。”他指出。

　　事实上，对于保险资管而言，由于一直以来主要是服务保险主业、管理保险资金为主，很少面向广大个人投资者，面临的问题与其他资管机构有所差异。但近几年来，部分保险资管机构也开始发展第三方业务， 但这究竟是作为少数公司的补充业务还是整个保险资管行业的大趋势，涉及对保险资管行业长远定位，是未来资管机构监管司需要考虑的重要问题之一。

　　监管拉齐在银行理财行业可能迎来的最直观的变化是，此前散落在不同部门、不同地区的监管差异消失带来的变化。一位股份行理财公司人士对记者表示，此前的监管标准，各地区的解释口径差异还是很大的，比如针对理财公司要在注册地办公的要求，有些地区严格执行，有些地区的监管可能“睁一只眼闭一只眼”。

　　对于信托业而言，监管对齐或许也是一种利好。上述信托机构高管对记者表示，目前信托门槛和宣传限制是按私募的标准要求，但其实投资范围方面跟公募差不多，不如一些私募基金在衍生品投资、一级市场股权投资那么灵活（信托为不能上市的三类股东之一），若监管标准趋于统一，预计对信托业发展是好事。

　　不过长远发展而言，也有信托机构人士提出担忧。“监管部门的意图很清晰，就是统一监管，但就体系内的信托监管而言，未来势必会越来越边缘化。银行理财、保险资管等专业子公司的资金优势显而易见，而信托经过这轮暴雷，无论是代销、还是直销，资金短板更难补了。”另一位信托机构人士对记者表示。

　　从信托的监管变化脉络来看，早期原银监会下，信托公司和金租、汽车金融、财务公司等一起在非银部，后来信托规模大为扩增，于是独立出来信托部，信托部与彼时的国有银行部、股份制银行部、城商行部平级。

　　据中国理财网，截至2023年6月末，30家理财公司存续理财产品规模20.67万亿。信托业协会数据显示，截至2023年2季度末，信托资产规模余额为21.69万亿元。