中国经理人 - 市场营销

详细资料: 分类：市场营销; 发布于 2014年12月04日

　　12月3日上午9点，汇添富基金开卖史上第一只“并购重组”概念的公募基金。刚刚募集十几个小时，汇添富就发公告称，由于销售过于火爆，这只基金将于12月4日结束这只基金募集。

　　受到清算时间的限制，当前基金募集的天数是按照工作日计算，也就意味着，12月4日下午3点之后，投资者将无法从银行等代销渠道买到该基金。不过，基金公司的官网则可以享有时间优势，按照直销的交易规则，认购期的基金将在当天下午5点停止销售。

　　也就是说，12月4日下午3点至5点，最后两小时，这只今年最抢手的基金只有在汇添富官网才能买到。

　　这只基金为啥这么火?被投资者广泛认可的主题，专业的基金管理人，以及当前的市场环境，都让它成为年度最“任性”的基金。

　　自从股市诞生以来，“并购重组”就成为很多大牛股诞生的理由。数据显示，仅在2014年，截止三季度末，今年以来涨幅在200%以上个股共24只，因并购重组上涨的有16只，占比高达六成。

　　而2014年至今，A股上市公司发布董事会预案的股权并购事件共1307起，这对于2545家上市公司来说，意味着每2家上市公司就有1家公司涉足并购!有着强大的数据支撑，看来并购重组就上涨的传说并非空穴来风。

　　如此有钱任性的基金该上哪买?

　　除了汇添富官网www.99fund.com外，还可以通过汇添富现金宝APP认购。同时要记住：国内首只并购重组主题的基金汇添富外延增长，只剩最后两小时。

详细资料: 分类：市场营销; 发布于 2014年12月01日

　　简小姐通过多年的投资理财实践，切身感觉到所谓的理财定律都不靠谱，只有量身打造才是王道。她想请理财师为自己做一份理财规划，并且咨询能否借上海房贷颁布“认贷不认房”新政的机会，通过按揭来降低二套房贷款成本?

　　简小姐是周刊的老读者，书桌上垒着几本杂志，她特意挑出其中一本，指着封面文章《十大忽悠人的理财“黄金定律”》说：“这些‘黄金定律’我都很熟悉，部分还曾依样画葫芦地去实践过。结合自身的投资经历，我认同文章的观点，所谓的‘定律’只适用于合适它的人，生搬硬套的结果只会‘赚小赔大’，理财投资还是要度身定做。”

　　独自供房月余7400元

　　外企白领简小姐今年30出头，与比自己小3岁的男友谈着一场姐弟恋。小日子过得悠哉的她，貌似一年半载也没有结婚打算。可以想见，生活能过得这般笃定，必然拥有可靠的经济实力。

　　事实的确如此，简小姐在公司属于经理级别，税后工资17000元。她现在独自居住一套一室一厅的公寓，该房产市值已经升至240万元，住房公积金分担部分还款后，她每月实际还款额仅为3100元。

　　凭着一份优厚的薪酬，过着独立生活的她，每月仍然能轻松存下7400元。正是每月有这样一笔固定结余，理财投资变得和她切身相关，因而她会格外关注财经动态，花心思去研读各种投资理论，并且将那些理财理论运用到投资实践中去。最近她在琢磨房贷新政的问题。

　　如何降低贷款成本

　　简小姐的父母买了一套房，和所有考虑深远的父母一样，父母在房产证上加上了她的名字。后来简小姐自己购买了现在自住的这套一室一厅，当时售价180万元，其中首付108万元，组合贷款72万元。那么问题来了，她的自住房属于二套房，按照当时的政策商业贷款以及公积金贷款利率都要上浮1.1倍，上浮后的商业贷款利率为7.21%，远高于她个人的投资回报率，只是碍于手边资金不充裕，过去一直寻思着部分提前还贷。

　　最近上海房贷新政的推出，简小姐似乎看到了曙光。她设想，能否借道转按揭来降低贷款成本。具体操作是提前还贷，按照房贷新政“认贷不认房”的规则，简小姐又重新获得了首套房的认定资格，那么再重新申请贷款，即使在银行的严苛要求下不能获得贷款利率优惠，那至少也能申请到6.55%的基准利率。

　　有了设想，现在唯一的问题就是，简小姐的这套方案是否具有实际的可操作性?假如银行无法提供这种操作，那是否有备选方案可供她选择?

　　如何量身打造理财方案

　　简小姐历来秉承分散投资的原则，但看了周刊文章后她觉得似乎是被忽悠了：“我过去一直很认同分散投资就能分散风险的理论，不过与文章略不同，我不相信长期投资。通常购买一年期以内的短期品种，并且还会特意选择不同到期日的产品，这样在心理上会有安全感，哪怕有额外的资金需求，在短期内都能获得流动性补充。”

　　投资理财产品如此，她投资股市也喜欢分散投资。不过在股票方面，简小姐觉得自己运气欠佳，往往是涨得好的股票只占了小部分仓位，那些亏损的股票由于不忍心割肉，最后越亏越多，用“赚小赔大”来形容再贴切不过了。

　　在理财的道路上懵懵懂懂摸索了这么多年，丝毫也没有醍醐灌顶之感，所有的投资模式都是借鉴别人的经验，简小姐想借此次机会请理财师为她量身打造一套属于自己理财方案。

　　独自供房月余7400元

　　如何降低贷款成本

　　有了设想，现在唯一的问题就是，简小姐的这套方案是否具有实际的可操作性?假如银行无法提供这种操作，那是否有备选方案可供她选择?

　　如何量身打造理财方案

详细资料: 分类：市场营销; 发布于 2014年11月25日

　　货币基金收益下滑之后要卖什么?这是摆在很多耕耘互联网金融的基金公司面前的问题。卖股票、卖私募产品……不同的基金公司做了不同的选择。而从近期产品发行的节奏和数量来看，基金行业电商龙头公司汇添富正在逐渐往高端理财业务加码。

　　单月成交或超10亿

　　8月份，汇添富基金在现金宝账户销售华宝信托的消息，第一次掀开了汇添富高端理财业务的面纱，也让市场第一次在货币基金之外，看到了互联网金融“非屌丝”的一面。

　　记者注意到，汇添富电商的高端理财业务正在悄然加速，最主要的表现是在售的产品数量不断增加。

　　在今年8月份之前，汇添富的高端理财以每月发行1到2期产品的节奏运行。但8月份之后，这一数字迅速改变，每个月的产品数量急剧增长，8月份发行的高端理财产品增长为4只，9月份和10月份产品发行数量更是高达6只。

　　11月前两周，汇添富电商已经销售了4只理财产品。11月18日下午，其官网又开始销售一款名为“添添盈1号”的理财产品。

　　如此快速的产品发行节奏，意味着汇添富高端理财的保有量在快速地增长。虽然未能从汇添富相关人士处了解到具体的产品规模，但记者观察了多期这类产品的发行规模，发现单只产品的规模大约在1到2亿，按照平均每只1.5亿计算，汇添富高端理财单月的交易金额可能将超过10亿元。

　　产品多样化

　　值得注意的是，汇添富现金宝的客户展示出了对这类产品的巨大需求。高端理财产品往往采用预约排号的形式在其现金宝电商平台销售，汇添富最快创下过上线7分钟，2亿产品额度即被抢购一空的热销场面。

　　这或是该基金公司加快高端理财产品发行节奏的重要原因。

　　“除了市场潜力较大之外，高端产品的设计更为灵活，可以满足用户不同的收益和期限的要求。”有基金业人士指出，高端理财未来或将成基金公司电商竞争的新关键点。

　　从汇添富高端理财的产品名称可以看出，该平台产品收益、标的和期限都较为多样化。既有如“添添富”系列这样每周都可以购买的常规产品，也有针对某个特定资产管理计划的某一只产品，如之前曾被抢购一空的“丰登3号”，代销的华宝信托，以及11月初发行的包括优先级和劣后级的“债券宝”系列。产品期限从7天到2年不等，收益率区间由6%至10%以上。

　　从产品名称上看，11月18日开始销售的“添添盈”系列或是一款类似“添添富”系列的常规产品。

　　除了产品多样化之外，客户的习惯和信任度也是汇添富目前的优势之一。“汇添富应该是积累了不少的高端客户资源”，一位基金电商人士指出，“当初他们快速取现额度保持500万，业界还认为没有必要，现在看来，这也是他们的布局，已经培养了客户的习惯和信任。”

　　汇添富瞄准的这一市场，后续可想象的空间巨大。波士顿咨询公司调查指出，中国整体的私人财富规模大幅增长，达到22万亿美元，仅次于美国。而且该机构预计，到2018年，中国的私人财富预计将从2013年的22万亿美元增长到40万亿美元，增幅超80%。巨额高速增长的私人财富，孕育着无与伦比的高端财富管理需求。

详细资料: 分类：市场营销; 发布于 2014年12月01日

　　Wind数据显示，截至11月21日，大摩华鑫旗下的6只股基平均收益率高达30.57%，大幅超越股基13.86%的平均水平，3只混合基金平均收益率也近20%。晨星最新发布的《三季度公募基金公司综合量化评估报告》从风险、回报、调整后收益等指标方面对债券投资管理能力做了综合评估，大摩华鑫以70.29分的评分位列排行榜第3名，回顾晨星最近五期的评估排名，大摩华鑫的债券回报率加权和投资管理能力排名始终领先在前5位。